積立（自動購入）の設定方法

設定の流れは、積立の画面で銘柄を選び、1回あたりの金額と頻度（毎日・毎週・毎月など）を決め、資金をどこから引くかを指定して登録する、というのが一般的です。引き落とし方法には、取引所内の日本円残高から引く方式と、銀行口座から自動で引き落とす方式があります。後者は金融機関の登録が別途必要になることが多く、開始までに日数がかかります。

最初に確認してほしいのが、その積立が「どの画面で買っているか」です。販売所形式で買い付ける設計になっている場合、提示価格での購入となり、取引所形式で自分で注文を出す場合とは価格の条件が変わります。どちらが有利かは状況によりますが、仕組みが違うことは知っておくべきです。ここでは具体的な差の数値は示しません。事業者ごとに異なり改定もされるため、公式の手数料・スプレッドの説明を確認してください。

金額と頻度の決め方については、いくらが適切かをこの記事で示すことはしません。ただし実務的な注意として、積立は「自動で続く」ことが最大の特徴であり、それは同時に「気づかないうちに残高が減っていく」ことでもあります。生活に影響しない金額に設定し、少なくとも月に1回は履歴を見て、続けてよい状態かを自分で確かめてください。

設定後の見直しは、多くの事業者で自由にできます。停止、再開、金額の変更、銘柄の追加や削除といった操作が用意されているのが一般的です。ただし、次回の買付日の直前に変更した場合、その回に反映されるかどうかは事業者の締め処理によります。変更したら、次の買付が想定どおりに行われたかを履歴で確認してください。

税金の観点も触れておきます。積立での購入も、売却したときの損益計算に必要な取得価額の記録になります。購入回数が多くなるぶん記録も増えるので、履歴の書き出しを定期的に行っておくと、あとの計算が楽になります。計算の考え方は「暗号資産と税金の基本」を参照してください。